Comprar pasivos? Comprar Activos?

En el último foro hablamos de la conveniencia de utilizar los créditos de consumo; agradezco inmensamente los mensajes que me han enviado al respecto y los invito para que los publiquen en el grupo. Esta noche quiero hacer referencia a un mensaje que me envió un compañero del grupo y me parece importante poder compartirlo con todos ustedes.

Nuestro compañero aportaba que él recomienda utilizar las tarjetas de crédito para adquirir activos y no pasivos; comentaba que los créditos de consumo permiten obtener recursos fácilmente para empezar una actividad que te genere ingresos y crear capital; luego que logras esto podrías comprar los pasivos que desees de contado. De la misma forma nuestro compañero aporta que el utilizar las tarjetas de crédito para adquirir pasivos es cultivar la catástrofe financiera.
Interesante aporte y estoy absolutamente de acuerdo con esa información; sin embargo quisiera que nos detuviéramos a pensar un poco en el significado de "activos" y "pasivos" con el fin de ponerlo en el contexto que nos recomienda nuestro compañero.

Normalmente cuando te acercas a una entidad financiera y vas a llenar el formato con tus datos para actualización o registro ante el banco, encuentras esas dos casillas "Activos" y "pasivos"; le preguntas al asesor que te esta atendiendo y automáticamente te responde lo siguiente:
○ Activo: Es todo lo que tienes que este a tu nombre.
○ Pasivo: Es todo lo que debes que este a tu nombre.
Es decir, según ellos activos puede ser el valor comercial de la casa (que esta a tu nombre) y pasivo es el valor dela hipoteca que aún debes al banco (que esta a tu nombre).

Por otra parte el autor Robert Kiyosaky, reconocido por obras como "Padre rico Padre Pobre" y "El Cuadrante del Flujo del Dinero" (de las cuales vamos a tener la oportunidad de hablar en este grupo); expone que:
○ Activo: Todo lo que te genera dinero (hace llegar dinero a tus bolsillos)
○ Pasivo: Todo lo que te drena dinero (hace salir dinero de tus bolsillos)
Teniendo en cuenta lo anterior, este autor no considera tu casa donde resides como un activo si no como un pasivo, bajo el argumento que la casa tiene gastos de mantenimiento, servicios públicos etc que te drenan dinero y por el contrario no atrae ninguna cantidad de dinero a tus bolsillos. Mientras que (por ejemplo) una casa a tu nombre pero que tengas en renta si se considera como activo debido a que esta si atrae dinero a tus bolsillos.

Empezamos a aclarar conceptos? … nuestro compañero en su amable aporte recomienda que nunca utilices tu tarjeta de crédito para adquirir bienes que te vallan a drenar dinero de tus bolsillos, yo consideraría por ejemplo, nunca comprar: Una moto, Un auto o una suscripción a un club. Mientras que si se recomienda adquirir bienes o servicios que permitan atraer más dinero a tus bolsillos; yo consideraría por ejemplo, Si comprar: educación, inversiones, apalancamiento para un negocio. Ahora bien … estas de acuerdo conmigo ? Estas de acuerdo con mis ejemplos ?

Si me lo permites para finalizar quiero reflexionar acerca de otros bienes o servicios que normalmente adquirimos con las tarjetas de crédito y que me gustaría que hiciéramos el ejercicio de pensar si los clasificaríamos como activos o pasivos en nuestras finanzas … muchos de nosotros compramos el mercado de nuestro hogar con la tarjeta de crédito, esta compra no nos genera dinero pero tampoco nos drena dinero constantemente, como catalogarías esta compra? Pasivo? Activo? Es bueno hacerla con la tarjeta? De la misma forma yo personalmente he comprado viajes, gasolina para mi auto, pases de cine, una cena con mi familia, etc; estas comprar las debería catalogar como activos ? O como pasivos? Son recomendables hacerlas con la tarjeta ? O por que no ? … que opinas al respecto ?.

Manejo Responsable de Créditos de Consumo

El sistema financiero en el que vivimos permite que cuando cumplimos la mayoría de edad y con certificar un ingreso estable o tener una persona que nos respalde, automáticamente tenemos acceso a las famosas Tarjetas de Crédito. Hoy en día hay millones de tarjetas de crédito circulando todos los días en el mudo las cuales son muy buen negocio para las entidades bancarias y el sistema financiero pero muchas veces son el peor negocio para nosotros y nuestras finanzas personales; estos son algunos tips que encontré acerca del uso responsable de las tarjetas de crédito.
• Utilice la tarjeta de crédito para compras cotidianas no para compras regulares; por ejemplo no debería utilizarse para pago de servicios públicos o mercado regular etc.
• Muchas veces reemplazar las compras en efectivo por compras con Tarjeta es perjudicial debido a que inconscientemente perdemos la noción del dinero; por esto es recomendable que si usted no tiene control de la noción del dinero intente hacer la mayoría de compras en efectivo y no con tarjeta.
• Pague siempre la mayor cantidad de dinero posible, no se acostumbre al pago mínimo y por el contrario intente saldar la tarjeta cada vez. La costumbre de cancelar únicamente el pago mínimo hace que el plazo para cancelar la deuda total cada vez se prolongue más y sus gastos financieros por intereses sean mayores debido a que mes a mes le estarán cobrando un interés.
• No compre cosas que no tiene presupuestado; recuerde que no necesariamente el cupo disponible de su tarjeta de crédito corresponde directamente a su presupuesto pagable real.
• En caso de no poder cancelar el pago mínimo de la tarjeta de crédito, hágaselo saber a la entidad con el fin de que refinancien o redifieran la deuda de forma que minimice su obligación para ese mes o lleguen a un acuerdo de pago.
• Verifique sus gastos financieros en cuanto a interés a pagar y cuotas de manejo, valide que entidad le esta ofreciendo mejores tasas y tarifas.
• SU endeudamiento no debe superar el 30% de sus ingresos.

Planeación y Ejecución

Normalmente en diciembre, escuchamos a amigos, familiares, conocidos y gente en general hablar de que para el siguiente año las cosas se van a mejorar; y el 31 de diciembre escuchamos a los mismos personajes diciendo que ese es el año de ellos y que todos su sueños se van a hacer realidad en este año; el problema es que todos los años se repite la misma historia y los sueños años tras año siguen sin hacerse realidad, es más, mucho sueños se desvanecen en el día a día y para el siguiente año ni nos acordábamos que teníamos dicho sueño. Les suena familiar? acaso este año escucho algo parecido en sus conocidos? acaso usted fue el que pronuncio esas palabras?

La buena noticia es que si usted así lo quiere, este puede ser el año en que se esten desarrollando sus proyectos y sueños; ya ha pasado la mitad del año y deberíamos haber completado al menos la mitad de losproyectos presupuestados para el 2.010; que porcentaje de sus planes para este año ha cumplido hasta ahora? 50% ? más de 50%? menos del 50%? o a caso, menos de 10%?, si este es su caso, no se preocupe, pero le queremos decir lo siguiente, lo que sucede es que las cosas no van a pasar por arte de magia, es necesario hacer una planificación y ejecución de la planificación para lograr lo objetivos que usted desee., aún tenemos el segundo semestre antes de que se termine el año!.

Vamos a hablar acerca de como realizar una planificación real que ayude a cumplir sus objetivos.

Lo primero que debemos tener es una visión a largo plazo; cuando hablamos de largo plazo nos referimos normalmente a 3 o 5 años; es decir plantee su visión al 31 de diciembre de 2.015 o 2.016. Quien quiere ser? que quiere hacer? que quiere tener?.

Después de tener su visión a 5 años; desglose palabra por palabra lo que desea para lograr identificar lo que se debe lograr año tras año con el fin de que al año 5 se cumpla su visión.

Ahora usted debe tener lo que debe lograr para el 2.010 acorde con su visión para 2.015; es hora de traducir sus logros deseados para 2.010 en objetivos que sean específicos. Trate de hacer de sus logros del año los objetivos más específicos posibles; por ejemplo si su logro es ganar mucho dinero, en el objetivo coloque la cantidad que para usted es "mucho dinero"; si su logro es obtener un buen cuerpo, en los objetivos especifique cuantos kilos o tallas debe reducir en el año.

Ahora usted debe tener los objetivos específicos para el 2.010; para cada objetivo específico usted va a plantear por lo menos 3 proyectos que ayuden a cumplir su objetivo. Por ejemplo para el logro de tener un buen cuerpo donde el objetivo es reducir 50 kilos en el año (Nota: esto es un ejemplo solamente), lo proyectos deben ser: 1. Realizar Ejercicio en Gimnasio; 2. Practicar un deporte, 3. Acondicionamiento nutricional.

Para cada proyecto usted debe plantear estrategias y actividades. Por ejemplo para el proyecto de hacer ejercicio en el gimnasio usted debe plantear la estrategia de pagar un trimestre en el año, y asistir a su rutina diaria; las actividades de esta estrategia corresponderían al ejercicio específico que diariamente debería seguir según su rutina; por ejemplo 100 abdominales diarias.

En resumen de su visión a 5 años usted debe reducir los términos a actividades DIARIAS que aporten a lograr su visión. Usted tiene que disciplinarse con estas actividades y llevarlas a cabo en el transcurso del año.

Hoy te invito a que hagas el ejercicio de hacer la planificación de toda tu visión, logros, objetivos, proyectos, estrategias y actividades que debes llevar a cabo para lo que queda de este año; ya verás que no es una tarea tan fácil, pero vas a darte cuenta de "a donde quieres llegar" recuerda que el que no sabe para donde va ... ya llegó ... entonces planea y ejecuta tu planeación del segundo semestre de 2.010, verás que el próximo 31 de diciembre no estarás volviendo a hacer promesas falsas y estarás contento con tus logros del año anterior.